В жизни случаются неприятные, но не редкие ситуации, когда полученный в банке кредит становится нечем отдавать. И в таких ситуациях может случится, что банк продал долг коллекторам, что же делать в таком случае?
Во времена финансовой нестабильности, помимо личных обстоятельств, таких как болезнь самого заемщика или его близких, встречаются и иные причины отсутствия денежных средств. Потеря работы, проблемы с бизнесом, к сожалению, все чаще нарушают планы и не позволяют своевременно расплатиться с долгами.
Банк в этом случае сначала пытается самостоятельно убедить заемщика возвратить деньги. Если долгое время этого не удается, кредитор вынужден передать задолженность для взыскания специализированным организациям – коллекторским агентствам. Так происходит потому, что взыскание с физических лиц небольших сумм, не обеспеченных залогами, не является основным видом деятельности банков.
Коллекторы взыскивают долг – что делать?
Во-первых, не пугаться. С точки зрения существующих обязательств, для должника нет никакой разницы, кому возвращать заем – банку или коллекторам. От перемены кредитора ни сумма кредита, ни проценты по нему не изменятся. Долг отдавать все равно придется.
К счастью, миновали те лихие времена, когда банковские задолженности взыскивали сомнительные субъекты, методами, далекими от законных. Сейчас деятельность коллекторских агентств строго регламентирована законодательством, знать которое следует каждому должнику.
Во-вторых, чтобы убедиться, что коллекторы действуют от имени банка, или по полученному от банка праву требования, нужно обратиться в банк с соответствующим запросом. Если банк передал взыскание просроченной задолженности коллекторам, он письменно уведомляет об этом должника в срок, не позднее 30 дней с даты передачи. В уведомлении должно быть указано, кому передается право взыскания, в какой сумме и новые банковские реквизиты для оплаты долга.
В-третьих, если звонок или письменное обращение поступило непосредственно от коллекторов, необходимо убедиться в законности их действий. Заниматься в качестве основного вида деятельности, взысканием задолженности с граждан, вправе только коллекторские организации, числящиеся в государственном реестре. Посмотреть данный реестр можно на официальном сайте ФССП. Если сведения о требующей возврата долга организации в реестре отсутствуют, платить таким коллекторам не нужно, а стоит заявить на них в правоохранительные органы.
Права и запреты для коллекторов, установленные законом
Если же коллекторы занимаются взысканием задолженности правомерно, должнику стоит знать о некоторых ограничениях в деятельности коллекторов, установленных законом.
Так, например, коллекторы обязаны осуществлять взаимодействие с должником, не скрывая свои имя, фамилию и отчество, а также номер телефона. Если общение происходит не с самим должником, а с другими лицами, например, членами его семьи или соседями, то на это требуется письменное согласие самого должника и отсутствие возражений третьего лица. Например, если мать должника против обсуждения его долгов, коллектор не имеет права к ней обращаться. Должник может поручить общение с коллекторами своему представителю, по закону, это должен быть адвокат. Тогда взаимодействие по взысканию долгов производится только через адвоката.
Коллекторы воздействуют на должников путем личных встреч, телефонных звонков и письменных сообщений, которые имеют ряд ограничений. Так, например, нельзя беспокоить людей в ночное время. Звонить тоже можно только определенное количество раз: не больше 1 раза в день, не более 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.
Коллекторам запрещается оказывать на должника физическое и психологическое давление, высказывать угрозы в отношении его близких, разглашать информацию о задолженности в Интернете, по месту работы или жительства должника.
По закону, коллекторами не могут работать лица, судимые за совершение преступлений против личности, государственной власти и в сфере экономики.
Если права должника нарушаются, он вправе обратиться с заявлением в органы полиции или прокуратуру. Тогда коллекторское агентство может быть привлечено к ответственности вплоть до исключения из реестра и уголовного преследования виновных сотрудников.
Сотрудничество с коллекторами
Как вести себя должнику?
Несмотря на широкий круг прав, должнику не стоит забывать и о своих обязанностях, ведь именно его неосмотрительность привела к возникновению просроченной задолженности. Сотрудничество с коллекторами, скорее, поможет должнику, чем помешает. Видя заинтересованность гражданина погасить долг, многие агентства идут ему на уступки: уменьшают ежемесячный платеж, снижают проценты, или даже прощают часть долга. Целью взыскателей является получение денег с должника меньшими усилиями, поэтому они готовы вести диалог и находить взаимоприемлемые варианты.
Не скрываться от коллекторов, это лучшее, что может предпринять неплательщик. Иначе, получив судебное решение, коллекторы передают его судебным приставам, с более обширными полномочиями. В этом случае должнику кроме долга и процентов придется возмещать еще и судебные расходы, и исполнительский сбор. Судебные приставы, в отличие от коллекторов, вправе наложить арест на счета и имущество должника с целью его реализации, установить ограничение на выезд за границу, предъявить исполнительный лист работодателю и многое другое.
Таким образом, взаимовыгодное сотрудничество с коллекторами — это оптимальное решение проблем должника.
